💬 Наблюдение: НБКИ в 2023 году размер рекомендованного семейного дохода заемщика для обслуживания ипотеки немного вырос

Рекордная активность в рынке ипотеки:

На фоне выдачи рекордных кредитов на жилье и повышенной покупательской активности граждан, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сообщает о росте рекомендованного семейного дохода для комфортного обслуживания ипотечного кредита. По данным января 2024 года, этот показатель вырос на 11,0% сравнению с январем 2023 года, достигнув 101,6 тыс. руб. (против 91,5 тыс. руб. в 2023 году).

Рекордный рост жилищных кредитов:

2023 год ознаменовался рекордным вводом в строй нового жилья и выдачей ипотеки, включая льготную. Спрос на ипотечные кредиты также установил новый рекорд – объем ипотечного портфеля российских банков вырос на 29,5%. Несмотря на это, качество обслуживания ипотеки остается высоким, не наблюдается роста просроченных платежей.

Влияние факторов на стоимость ипотеки:

Рост рекомендованного семейного дохода также обусловлен динамикой ключевой ставки Банка России, рыночными ипотечными ставками, сроками и размерами кредитов, а также увеличением реальных доходов населения. Все эти факторы привели к некоторому увеличению стоимости ипотечных кредитов в стране.

В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по ипотеке составляет 781 балл (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).

Диаграмма 2. Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщиков в зависимости от размера ипотечного кредита*- использованы данные 3 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по ипотеке составляет 781 балл (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).

В январе 2024 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (185,3 тыс. руб.), Московской области (140,5 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (126,8 тыс. руб.), Ленинградской области (109,0 тыс. руб.) и Приморском крае (105,1 тыс. руб.).

Наиболее серьезную динамику роста рекомендованного семейного дохода среди 30-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов продемонстрировали Удмуртская Республика (+27,6%), а также Самарская (+19,7%), Нижегородская (+19,0%), Кемеровская (+16,8%) и Волгоградская (+16,5%) области. В то же время, наименьший рост данного индикатора в топ-30 регионов страны был зафиксирован в Иркутской области (+0,8%), Ханты-Мансийском АО (+2,0%), Тюменской области (+3,4%), Хабаровском крае (+3,8%), Новосибирской области (+4,0%), а также в Москве (+5,1%) (Таблица 1 (https://nbki.ru/documents/reliz/12.03.2024.pdf)).

Подробнее в статье НБКИ: https://nbki.ru/company/news/?id=3325025

#ипотека #кредиты