💬 Наблюдение: Названы регионы с самой высокой долей ипотечных кредитов на ИЖС

Эксперты Циан.Аналитики (https://www.cian.ru/stati-nazvany-regiony-s-samoj-vysokoj-dolej-ipotechnyh-kreditov-na-izhs-335367/) проанализировали последние данные ЦБ по выдачам ипотечных жилищных кредитов на приобретение и создание объектов ИЖС и составили рейтинг регионов по доле таких займов от общего объема.

Самая высокая доля ипотек на ИЖС — в регионах Северного Кавказа и юга Сибири

В I квартале 2024 года в целом по стране было выдано 83,7 тыс. ипотечных жилищных кредитов на приобретение и создание объектов ИЖС. Это около 29% от всего количества выданных за этот период ипотек. Еще 33% пришлось на новостройки и 38% —на «вторичку».

В шести субъектах РФ выдачи ипотеки на ИЖС составили более половины (53–89%) от общего объема жилищных займов. Это Чечня, Ингушетия, Дагестан, Тыва, Карачаево-Черкессия, Алтай.

Минимальные показатели — от 9% до 15% — в регионах Крайнего Севера и Дальнего Востока, где мало сельского населения, а рынок загородной недвижимости плохо развит в силу климатических особенностей территорий. Это Чукотский АО, Хабаровский край, Мурманская, Архангельская и Магаданская области.

Лидером по выдачам является регион, где не действует сельская ипотека

В топе по количеству выданных кредитов на ИЖС оказались как вполне ожидаемые регионы с наиболее развитым загородным рынком и большими объемами ввода частного жилья (Московская область, Башкортостан, Краснодарский край, Татарстан, Ростовская область), с высокой долей сельского населения (Чечня и Дагестан), так и неожиданные субъекты (Москва, Санкт-Петербург). Частный сектор в федеральных городах невелик, в старых границах до расширения территорий практически отсутствует.

Московская область уверенно занимает 1-е место по количеству выданных кредитов на ИЖС несмотря на то, что в регионе не действует сельская ипотека (со ставкой от 0,1 до 3%). То есть все кредиты были заключены по другим программам с менее комфортными условиями. Возможное включение удаленных районов Подмосковья в эту программу дополнительно увеличит спрос в регионе (рассматривалась возможность включить в программу пять пилотных районов юго-востока области — Прим. Циан.Аналитики).

Кредиты чаще выдаются на строительство домов, а не на их приобретение

64% всех ипотечных кредитов на ИЖС было выдано на строительство домов, 36% — на приобретение. Население чаще предпочитает строить дом самостоятельно под свои конкретные запросы.

В ряде регионов, напротив, большинство кредитов было выдано именно на покупку дома. Среди них — республики Северного Кавказа (Чечня, Дагестан, Ингушетия, Кабардино-Балкария, Карачаево-Черкессия), а также Белгородская, Брянская, Оренбургская, Магаданская, Орловская, Волгоградская, Курганская области, Ставропольский край и Чукотский АО.

Средняя ставка, под которую были выданы кредиты на ИЖС в I квартале 2024 года составляет 8,1%, причем она выше для кредитов на приобретение домов (11,3%), чем для кредитов на строительство (6,7%). Такая ситуация характерна для всех регионов РФ.

Средний срок, на который были выданы кредиты на ИЖС, составил 298 месяцев или почти 25 лет. На строительство домов он больше (309 месяцев или 26 лет), чем на приобретение (275 месяцев или 23 года).

«На ипотеку на ИЖС сейчас приходится 29% всех выданных жилищных кредитов в России. Учитывая, что еще несколько лет назад ипотека на загородном рынке была редким явлением, рост практически до трети всех выдач выглядит впечатляющим. В I квартале этого года лимиты по сельской ипотеке еще не исчерпались, поэтому и на кредиты на ИЖС приходятся столь высокие значения», — объясняет эксперт Циан.Аналитики Елена Лапшина.

Она добавила, что в лидерах по показателям выдачи и доли от общего количества кредитов — регионы с развитым рынком загородной недвижимости, высокими объемами ИЖС или значительной долей сельского населения.

#ижс #кредиты #банки #ипотека